2019年1月1日起,通過支付寶轉賬超過5萬就要上報大額交易給央行,大家如何看?

吉斯卡法


我的觀點是:這個規定非常好,

既堵上了移動支付的漏洞,又不影響正常的交易行為。

移動支付發展比較快,先後湧現出支付寶、微信支付、匯付天下等一些列非銀支付系統。甚至有人把移動支付作為“新四大發明”之一而引以為豪。

為什麼我們的移動支付發展如此迅猛呢?我最早曾經註冊過PAYPAL,這個是早於支付寶的,可以說是支付寶的老師,但是現在已經落後於支付寶了。

所以,原因並不是我們起步早,只是我們發展得快。為什麼會發展的快?主流觀點認為是因為我們的信用卡普及利率低。但是我的觀點不是這樣的,我認為最主要的原因不是信用卡,而是監管。

我們的金融監管屬於學習型的,因此,對新生事物包容性比較強,這給第三方支付提供了廣闊的成長空間,再加上移動互聯網的發展,於是締造了移動支付的神話。

有一次我到一個偏遠的農村,正好碰到一個集市,在農村的集市上,支付寶和微信支付都是可以付款的,這在世界任何一個其他地方絕對都是難以想象的。

學習型監管未嘗不是一種好事,我們最近曾經看到監管部門對第三方支付多次進行處罰,處罰之後,陸續開始出臺文件,加強監管。這是發展過程中的正常現象,也是快速發展之後的制度再完善過程,更是彎道超車的必經之路

2019年1月1日後,第三方支付超過5萬元以上的交易,要主動納入央行監控範圍,這對銀行支付來說早就執行若干年了,對普通用戶也沒有什麼影響,因此這一次也不會對普通用戶有實質性影響。

相反,支付寶、微信支付可以利用這次機會,積極擁抱監管,學習和配合監管,為早日走出國門,適應國外更加苛刻的監管奠定基礎。

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作為一個財經工作者,我認為央行此舉是正確的,也是應該的,不值得給予過多的責難和非議。

首先我們要理解央行的做法,因為目前反洗錢成了央行的一項重要工作,且目反洗錢形勢嚴峻,不少犯罪分子乘虛而入通過各種途徑進行洗錢,第三付支付機構也成了犯罪分子洗錢的一條有效通道,近年通過支付寶、微信等途徑洗錢犯罪也呈抬頭之勢,如果不對支付寶、微信5萬元以上大額轉賬交易上報給央行,勢必給犯罪分子可乘之機,我相信民眾也不願看到犯罪通過支付寶和微信來洗錢,所以對銀行此舉也應予以理解。

同時,也要看到支付寶和微信自身確實不存在反洗錢功能,對什麼是犯罪分子洗錢的黑交易,什麼是正當交易,本身缺乏足夠的識別能力,如果不將大額轉賬交易上報給央行反洗錢中心,勢必會加劇犯罪分子洗錢向支付寶和微信滲透,支付寶和微信本身的資金安全也將成為一個問題。因此,為了支付寶和微信轉賬更加安全可靠,也給廣大消費者營造一個寬鬆有序支付交易環境,需要央行參與對支付寶、微信的反洗錢監督。這是第三支付交易自身不斷提高金融風險防範能力的需要。

對此,民眾還是應該體諒央行的良苦用心,央行並非找支付寶和微信的麻煩,或為了盲目集權。即便是被稱為央行親生兒子的商業銀行大額轉賬交易早說受到央行反洗錢中心的監控,央行並非薄此後彼,支付寶、微信也要積極配合,共同打造我國支付體系的安全屏障,造福中國民眾和中國金融事業的發展。


財經深思


😪我問客服說沒有通知



用戶7953165224873


當日交易人民幣5萬元以上需要支付寶上報大額交易報告?

其實這個通知早在2018年6月底就發佈了,要求2019年1月1日起就開始正式實施。受監控的不僅僅是微信支付寶,也包含了其它的非銀行類的支付機構。它們都有被監測、上報大額交易報告給央行的義務。

但這個對普通人的影響不大,只是百姓買個幾萬塊的物品時,都要告知央行,心裡總會有些不舒服。事實上早在N年前,銀行就乖乖履行這樣的義務了。

為何要上報?

央行做出這種決定不是為了限制大家的消費或者移動支付。是為了安全考慮,它要由此數據為基礎,主動分析檢查,與相關部門一起預防洗錢和恐怖的融資行為

隨著移過支付日漸壯大,改變了人們的生活方式,就會有不良分子進行信用卡、花唄套現等等,

這會帶來一定的安全隱患,長期下去會造成不好的後果。所以央行這次的行動做對了。

只要大家正常消費不違法,最終對我們是沒有任何影響的。但對於洗錢和支持恐怖活動的人才說,打擊才是最大的!大家不用太過擔心,正常使用支付寶吧,畢竟每天的花銷想到達五萬還有點距離~

你覺得支付寶超五萬要上報這行動如何?

關注識象財經,與你聊聊泛財經知識。


識象財經


普通人轉五萬要上報,特殊人轉五億有專門的通道,都懂。


用戶6690891597352


5萬嗎?這就放心了,正常情況下10年也轉不了5萬吧!



明天會更好1449922


國家監控是對的,但不能打壓支付寶!支付寶是老百姓的不是馬雲的,反對支付寶的人用心險惡不懷好意!至少支付寶方便了老百姓做了許多實事,反對的人你們為老百姓做了什麼???


尹者神


我覺得真好笑,房價炒的隨便一套幾百幾千萬,銀行轉5萬就警戒?難道說中國人的所有錢都用來當磚徹房了?還是人行覺得自己員工和所有銀行員工工作太閒,幫他們找點事做?


花雨淡紫紫


這個文件是在2018年6月份就已經頒發了,要求在2019年1月1日開始實行,本質上央行要求執行的新規意思就是讓支付寶逐漸上線反洗錢系統,上報大額交易報告應該只是初步要求,這是一個正常的反洗錢預警機制,銀行已經實行了多年,無論是對儲戶還是對平臺,都是有好處的,沒有壞處,大家不必擔心在使用支付寶交易時會受到影響,只要是正常的合理合法的資金,你只管用,多大金額都沒有問題。

在文件中要求,對金額超過5萬的提現或者轉賬交易,非銀支付機構要向央行報送大額交易報告,這個報告實際上是一個大數據,包含你的交易時間、交易資金量和過往的交易習慣,只是為了審核一下是否存在反常交易,確保不存在洗錢行為,僅此而已,沒有其他的,不會像傳聞那樣要對你調查或者採取其他措施,儲戶基本上都感覺不到有反洗錢系統的存在。

非銀支付機構這幾年的結算量越來越大,根據統計數據,在2018年第三季度,非銀行支付機構處理網絡支付業務1395.43億筆,金額達到52.01萬億,同比增長79.29%和33.42%,已經佔到總體支付量的將近8%,而網絡金融是最近幾年才發展起來,這是一塊處女地,也逐漸成為了新興的洗錢途徑,由於缺乏監管,非銀機構支付逐漸成了法外之地,所以此次才會有新規的頒佈,從2019年開始,支付寶、微信這些大平臺要像銀行一樣履行發洗錢的義務,對金融市場的資金流動負責,杜絕洗錢和其他違法行為。

在這個大額交易報告報送過程上,除了一些經過分析確實可疑的交易行為會被詢問以外,普通客戶是查看不到,也基本感覺不到的。被詢問的也不要緊,只要你有理有據,可疑提供相關的交易證明,證明資金交易的真實性和合法性,這些交易也都會照常進行。

所以,真正怕的應該是那些涉黑、涉恐、涉毒和 存在洗錢行為的人,一般的消費者儘管放心大膽使用,支付寶還是以前的支付寶,支付寶以後也會是更好的支付寶。

具體哪些行為會納入大額交易報告,大家可以參考一下銀行反洗錢法的內容,不用過分焦慮,我個人認為這是一件好事,不存在針對誰打壓誰,作為從事金融業務的機構,銀行一直在戰戰兢兢砥礪前行,非銀機構也一樣,網絡不能成為法外之地。


不立而立


馬雲說的沒錯,銀行不做出改變,我來幫你改變。馬雲做到了。以前銀行頂多是地主,現在變成了地主加土匪。。。。。。在服務上比不過別人,直接動刀子捅過來了,呵呵


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